Как выбрать страховую компанию

Оформление страхового полиса — задача не из лёгких. И вовсе не потому, что для заключения договора нужно собрать внушительный пакет документов или выстоять длинную очередь. Всё куда прозаичнее: людям, которые приходят за страховкой, хочется одновременно и сэкономить, и получить надёжные гарантии выплаты в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Но можно ли совместить эти требования? Как выбрать страховую компанию, если сумма в кошельке ограничена, а полис должен быть у вас на руках уже через два дня? И что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников и не потерять свои деньги? Попробуем разобраться.

Какие бывают страховые компании?

Заниматься страховой деятельностью в России могут и частные предприниматели, и государственные структуры. Главное — наличие лицензии и соблюдение требований российского законодательства. Все существующие страховые организации можно разделить на три категории:

• государственные. Созданы по постановлению правительства и работают с социально значимыми для экономики страны проектами;
• коммерческие. Частные компании, которые специализируются на добровольном страховании граждан и юридических лиц;
• акционерные (корпоративные). Страховой капитал сформирован за счёт средств нескольких вкладчиков, которые одновременно являются учредителями фонда.

Как правило, рядовые граждане страны пользуются услугами коммерческих страховых компаний. Но, если речь идёт о различных бизнес-проектах и инвестиционных вложениях, стоит обратить внимание на узкоспециализированные фонды с долевым участием.

Лицензия Росстрахнадзора

Какую страховую компанию выбрать, чтобы застраховать дом, квартиру или автомобиль? Разумеется, ту, которая успешно прошла процедуру государственного лицензирования. Поэтому первое, что нужно сделать во время визита в офис страховщика, это спросить, есть ли у организации разрешение на работу. И, если оно есть, проверить подлинность печатей и сверить даты на бланках.

Можно также самостоятельно заглянуть на сайт Службы Банка РФ по финансовым рынкам и изучить записи в Реестре страховщиков. Если компания, услугами которой вы хотели воспользоваться, там не упоминается, заключать с ней договор не рекомендуется.

Финансовые гарантии

Размер уставного капитала напрямую влияет на платёжеспособность страховой компании. Узнать о нём обычно можно на официальном сайте организации. Закон обязывает страховщиков хранить эту информацию в открытом доступе, чтобы потенциальные клиенты в любой момент могли оценить финансовые резервы, которыми располагает агентство, и решить, какую страховую компанию лучше выбрать в их случае.

Минимальный размер уставного капитала для фондов, которые специализируются на страховании жизни — от 240 000 000 рублей. Всем остальным для полноценной работы достаточно суммы в 120 000 000 рублей.

Стоит также обратить внимание на активы организации. К ним относятся денежные вложения, ценные бумаги, недвижимое имущество и т.д. О том, что компании можно доверять, говорит также стабильно растущий страховой портфель (количество заключённых договоров) и устойчивый объём сборов и выплат по итогам 2–3 последних кварталов.

Дешевле — лучше?

Ещё одна важная деталь — стоимость полиса. Обычно люди, которым нужно застраховать имущество, ищут минимальные ставки. Это не самый разумный ход, потому что низкие цены, как правило, предлагают компании, которые появились относительно недавно и ускоренными темпами наращивают клиентскую базу. А значит, нет никаких гарантий, что агентство, которое вы выбрали, сумеет закрепиться на рынке и просуществует ещё хотя бы 3–4 года после заключения договора.

Дорогой тариф — тоже не показатель надёжности. Выбирайте предложения, соответствующие среднему ценовому сегменту. Если вас интересует страхование квартиры в Воронеже, то найти их можно всевозможными способами, благо сейчас таких компаний огромное количество и в 90 процентах случаях вам будет предоставлен высококачественных сервис.

На что ещё обратить внимание?

Проверка лицензии и оценка уставного капитала — обязательные меры безопасности, которые необходимо соблюдать при покупке страхового полиса. Но для получения полной картины этих сведений недостаточно. Если вы действительно хотите убедиться в том, что агентству, которое вы выбрали, можно доверять, не забудьте:

• узнать, как долго существует компания. Если организация успешно работает уже 10–15 лет подряд, то и с законом, и с управлением финансовыми процессами у неё, скорее всего, всё в полном порядке. А значит, и с выплатой денег по страховому случаю вряд ли будут проблемы;
• изучить перечень услуг. Страховые компании бывают как многопрофильными, так и узкоспециализированными. Считается, что первые надёжнее, так как имеют обширную клиентскую базу и увеличенный уставной капитал;
• проверить рейтинг. Как правильно выбрать страховую компанию, если нет ни времени, ни желания разбираться в учредительных документах? Всё просто: узнайте, как организацию оценивают независимые эксперты. Класс A или B? Смело заключайте договор. В сторону C, D и E можно даже не смотреть: слишком велики риски.

Много полезного можно почерпнуть и из отзывов партнёров и клиентов компании. Только учтите, что не стоит доверять всему, что публикуется на официальном сайте агентства. Самую правдивую информацию вы получите только на независимых тематических ресурсах и городских форумах.